交通银行:交通银行手机银行
发布时间:2019-08-08 09:22

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参赛单位:交通银行股份有限公司

案例名称:交通银行手机银行

案例简介:

交通银行手机银行给自己的定位是积极践行“金融科技为民服务”理念,运用金融科技传递用心服务的温度,打造交行竞争优势。同时我们也一直强调,只有科技是远远不够的,不要为了炫技去做科技,真正的金融科技应该要为民服务。因此交通银行打造手机银行平台的初衷就是,全功能服务覆盖的手机银行是金融助手、是生活管家、是揣在口袋里的金融科技。以客户为中心,用大数据、人工智能以及新媒体技术,为客户提供无缝沟通体验,并在每一个触点向客户提供精简、便利且符合预期的服务。

项目背景:

金融科技对银行业的经营模式产生了巨大影响,未来银行机构可能会更多专注在咨询和顾问业务,而非交易业务。交通银行不断思考如何用金融科技全面改善客户体验,提供更专业、个性化的服务,在这样的大环境下,推出手机银行应用程序,并将其作为新形势下银行转型升级的有效路径。

创新技术/模式应用:

1、 沃德理财顾问:

沃德理财顾问根据客户在银行系统内的历史大数据,一键为其提供全景式财富管理解决方案。用户会先获得一个智能资产诊断,让客户对资产组成有初步的了解。接着沃德理财顾问会根据诊断结果,将评估结果量化为沃德财商指数并通过数字化方式呈现,客户可以很直观看到资产的流动性、保障性、安全性和盈利性的情况分析。

2、 在线直播销售模式:

在整个银行业零售新模式展开的背景下,交通银行在业内首家系统搭建起直播运营平台,通过最新的视讯技术,将品牌传播、内容传播与销售目标通过音视频方式展现。任何一种产品、一个活动、一项服务,“交银直播”均可通过创新多样的直播与短视频,快速将其内容传递给客户,突破了时间和空间的限制。

3、 我的管家:

在实现智能财富顾问、在线理财直播服务的基础上,客户还可以进一步在交通银行手机APP内获得在线客户经理服务,实现实时一对一的沟通。客户经理可以利用碎片化时间即可完成业务咨询,实现7*24小时、随时随地的服务,同时还可以面向管户客户进行理财直播,举办线上沙龙。

解决行业哪些痛点:

1、 沃德理财顾问:

作为很多普通客户,他们对自己的财务状况不甚了解,尤其对利率、余额、短期影响、长期需求和银行产品、交易本身的特点知之甚少,绝大部分的大众客户缺乏理财意识,由于信息不对称,常常无法及时获取投资理财产品资讯。只有少部分的高净值客户才有机会享受专业理财师提供的服务,加上培养理财师的成本之高,使之无法为大众实现多元化的资产配置方案。

但近几年在金融市场刮起了一股风潮的“智能投顾”概念,目标很明确,让每个人都可以获得专业投资顾问,然而市面上的智能投顾产品,算法单一,要素需求量过少,产品组合保守,并没有真正达到通过算法和产品来完成理财顾问服务。很多时候是被包装成了推销理财产品的噱头。

为了改善这一现状,交通银行推出“沃德理财顾问”,融合1.1亿零售客户数据分析,以及百年专业财富管理经验,利用交银集团金融全牌照、能够提供丰富金融产品线的优势,首创量化财商评估体系、智能化产品推荐体系,为大众客户提供个性化的财富管理服务,即使他行客户也可使用,真正实现了理财普惠化的目标。

2、 在线直播:

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